Аренда или ипотека: что выгоднее?

В современном Петербурге цена аренды однокомнатной квартиры в центре или недалеко от него варьируется от 30 до 80 тысяч рублей – в зависимости от дома, качества коммуникаций, близости метро и особенностей ремонта. Если взять аналогичную квартиру в ипотеку, ежемесячный платеж, если и будет выше, то ненамного – особенно, если покупать квадратные метры в новостройке с использованием льготных программ и субсидий. Так что же выгоднее и логичнее в современном мире? Арендовать жилье или покупать с привлечением займа от банка? Предлагаем разобрать плюсы и минусы.

Преимущества аренды

Аренда квартиры имеет ряд преимуществ перед покупкой, особенно если у вас нет намерения на длительное время привязываться к одному месту. Вот несколько причин, почему иногда аренда – более предпочтительный вариант:

·       Аренда дает вам гибкость – вы можете выбирать место проживания и легко сменить жилье, если потребуется. Вам не нужно заботиться о продаже или покупке недвижимости, если ваши планы или обстоятельства изменятся.

·       Покупка квартиры требует значительных финансовых вложений, включая первоначальный платеж по ипотеке и ремонт. И это не считая ежемесячных платежей по кредиту и коммунальных услуг. Аренда позволяет вам избежать серьезных финансовых трат и позволяет расходовать средства более свободно.

·       Арендаторы несут меньше ответственности за обслуживание и ремонт жилья, поскольку эти обязанности обычно лежат на собственнике квартиры или арендодателе. Если у вас случится серьезная поломка, в которой вы не виноваты, устранять ее будут собственник или управляющая компания за свои деньги.

·       Аренда позволяет быстрее менять место жительства и адаптироваться к новой среде. Это полезно, если у вас непредсказуемый график работы или вы хотите исследовать разные районы города.

·       Возможно, ваш бюджет не позволяет покупку квартиры в Центральном районе, но вы можете арендовать жилье здесь на небольшой период времени и насладиться историческими локациями Петербурга.

·       Вам не нужно делать ремонт. Вы въезжаете в полностью обставленную уютную квартиру, где есть все необходимое – в некоторых случаях не только мебель, но и бытовая техника, и текстиль, и даже посуда.

Преимущества покупки жилья

А вот какие плюсы несет в себе покупка квартиры перед арендой:

·       Покупка квартиры – долгосрочная инвестиция. В отличие от аренды, деньги, которые вы платите за ипотеку и коммунальные услуги, идут на увеличение вашего собственного капитала. По мере роста рынка недвижимости, стоимость вашей квартиры может повыситься, что позволит вам получить прибыль при ее продаже в будущем.

·       Покупка квартиры дает вам гарантированное и стабильное место проживания. Вы не будете зависеть от решений собственников или рынка арендного жилья, не будете беспокоиться о возможном повышении арендной платы или смене условий аренды.

·       Владение собственным жильем может приносить большое удовлетворение и чувство уверенности. Вы можете изменять интерьер и оформление квартиры в соответствии с вашими предпочтениями, а также вносить любые другие улучшения (вплоть до перепланировки) по своему усмотрению.

·       Владение квартирой может быть выгоднее чем аренда при долгосрочном планировании. Несмотря на то что ежемесячные платежи по ипотеке могут быть выше, чем арендная плата, со временем собственность приобретает все большую стоимость, и вы получаете часть средств обратно при продаже.

·       Вы можете сдавать квартиру в аренду, если ваша ситуация изменится, и вы решите переехать – а ведь это дополнительный источник дохода! Даже если сейчас вы не планируете переезд, квартира – это отличный актив, который может сыграть свою роль в качестве инвестиции в будущем (например, для ваших детей или внуков).

Ипотечный инвестиционный проект

Некоторые инвесторы приобретают квартиру в ипотеку, но не проживают в ней лично, а сдают в аренду. Это стратегия, при которой доход от арендной платы идет на погашение ипотечного кредита.

Такой подход имеет ряд потенциальных преимуществ:

·       Арендная плата обеспечит стабильный источник дохода, который можно использовать для погашения ипотеки. Это снизит вашу финансовую нагрузку и поможет погасить долги быстрее – при этом квартира будет постепенно становиться вашей (на покупку вы должны потратить только первоначальный взнос, который зачастую составляет от 10 до 20%).

·       В процессе погашения кредита вы постепенно увеличиваете собственный капитал в виде доли, оставшейся после вычета ипотеки. По мере роста стоимости недвижимости с течением времени ваша будущая прибыль растет. Представьте: вы купили квартиру за 8 миллионов, потратив из своих только 2, а остальные 6 взяв в ипотеку. Вы сдаете ее за 40 тысяч рублей и гасите аналогичный ежемесячный платеж. Через 5 лет ваша квартира стоит уже не 8, а 14 миллионов рублей, к этому моменту вы погасили четверть от суммы ипотеки – то есть, 1,5 млн. Вы должны банку еще 4,5 миллиона. Вы решаете продать объект. На погашение ипотеки вы отдаете 4,5 миллиона, а остальные 9,5 миллионов остаются вам. Итог – за 5 лет вы заработали 7,5 миллионов.

Конечно, есть у такой схемы и свои минусы. Прежде всего, это риски – возможные проблемы с поиском арендаторов, неуплатой арендных платежей, проведением ремонтных работ и управлением собственностью. Перед принятием решения о применении этой стратегии вам следует тщательно изучить рынок недвижимости, оценить потенциальные риски и преимущества, а также проконсультироваться с профессионалами. И, что самое важное – чтобы инвестировать с привлечением ипотеки, нужно грамотно выбирать объект. Он должен быть ликвидным – удачно расположенным, с качественными благоустройством и инфраструктурой.

В некоторых объектах ипотека может иметь ограничения, связанные с возможностью сдачи квартиры в аренду – и этот момент важно уточнить, прежде чем приступать к подобному проекту. В частности, нельзя сдавать квартиру, приобретенную в рамках программы поддержки молодых семей. Если в момент проживания в объекте посторонних людей нагрянет проверка, собственников могут лишить субсидий в виде беспроцентной рассрочки и потребовать возместить государству сумму в полном объеме.

Подводим итог

Если правильно подобрать объект, покупка значительно выгоднее, чем аренда – даже если это покупка квадратных метров в ипотеку. Если квартира расположена в хорошем районе, вы всегда сможете сдать ее в аренду и покрывать с получаемого дохода ипотечные платежи. Дополнительный плюс – вы можете сдавать свою квартиру и путешествовать, изучать разные районы города, жить в удобных вам локациях. Квартира – это не цепь, а ипотека – не петля на шее, а выгодный и эффективный инструмент. Главное – уметь им пользоваться.

Ищете выгодные ипотечные предложения? Рекомендуем обратить внимание на рынок первичной недвижимости. Проекты на «вторичке» можно взять только под высокий процент (да и уровень одобрений на них ниже). Что же касается квартир в новостройках, ипотеку на них субсидируют как банки, так и сами девелоперы – это очень выгодно. По ряду объектов ипотечные ставки колеблются от 3 до 5%. Это значит, что ежемесячный платеж по ним будет значительно меньше, чем в случае с аналогичными квартирами, но уже в сданных домах, реализуемых от собственника.