Кредитные каникулы: условия, сроки, суммы

В современных экономических условиях многие граждане сталкиваются с временными финансовыми трудностями, которые затрудняют своевременное погашение кредитов. Одним из инструментов поддержки заемщиков являются кредитные каникулы — возможность временно приостановить или уменьшить выплаты по кредиту. С 1 января 2024 года в России введен постоянный механизм предоставления таких каникул. Рассмотрим подробнее условия, сроки и суммы, связанные с этим инструментом.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы представляют собой временную отсрочку или уменьшение платежей по кредиту, предоставляемую заемщику в случае возникновения сложных жизненных обстоятельств. Это позволяет временно снизить финансовую нагрузку и избежать просрочек, негативно влияющих на кредитную историю.

Условия предоставления кредитных каникул

Согласно законодательству, с 1 января 2024 года право на кредитные каникулы имеют следующие категории заемщиков:

- Снижение дохода: Если среднемесячный доход заемщика за два месяца, предшествующих обращению, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев. Для подтверждения необходимо предоставить соответствующие документы, такие как справка о доходах.

- Чрезвычайные ситуации: Заемщики, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций (аварий, катастроф, стихийных бедствий), проживающие в зоне ЧС и чье имущество было повреждено, также имеют право на кредитные каникулы.

Сроки предоставления кредитных каникул

Максимальный срок кредитных каникул составляет до 6 месяцев. Заемщик самостоятельно определяет дату начала и продолжительность льготного периода в пределах установленного максимума. Если ситуация улучшится, заемщик может досрочно завершить каникулы и возобновить выплаты. 

Максимальные суммы кредитов для предоставления каникул

Правительство Российской Федерации устанавливает предельные суммы кредитов, по которым можно оформить каникулы. На текущий момент действуют следующие лимиты:

- Автокредиты: до 1,6 млн рублей.

- Потребительские кредиты и займы: до 450 тыс. рублей.

- Кредитные карты: до 150 тыс. рублей.

Порядок оформления кредитных каникул

Для получения кредитных каникул необходимо:

- Обратиться к кредитору: Направить заявление в банк или иную кредитную организацию с требованием о предоставлении льготного периода.

- Предоставить подтверждающие документы: Справки о снижении дохода или документы, подтверждающие факт чрезвычайной ситуации.

- Ожидать решения: Кредитор рассматривает заявление и уведомляет заемщика о принятом решении. В случае отказа должны быть указаны причины.

Сведения о предоставлении кредитных каникул фиксируются в кредитной истории заемщика, но не оказывают негативного влияния на его кредитный рейтинг. 

Особенности для отдельных категорий заемщиков

- Участники специальной военной операции (СВО): Для данной категории предусмотрены особые условия предоставления кредитных каникул на период участия в СВО плюс 30 дней после завершения службы.

- Малый и средний бизнес (МСП): Согласно законопроекту, принятому в первом чтении 25 марта 2025 года, с 2026 года субъекты МСП смогут раз в пять лет приостанавливать выплаты по кредитам на срок до шести месяцев без ухудшения кредитной истории.

 

Кредитные каникулы являются важным инструментом поддержки заемщиков, позволяющим временно снизить финансовую нагрузку в сложных жизненных ситуациях. С 1 января 2024 года данный механизм действует на постоянной основе, предоставляя гражданам возможность воспользоваться отсрочкой платежей при соблюдении определенных условий. Важно своевременно обращаться к кредитору и предоставлять необходимые документы для оформления льготного периода.