ДЕФОЛТНЫЕ КВАРТИРЫ ПОЛЕТЯТ «С МОЛОТКА»?
Опубликовано:
Ипотека forever
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем ипотечных сделок в Северной столице снизился на 50 – 80%. В большей степени это касается валютных займов и кредитов с «плавающей» процентной ставкой. Но как бы сложно сегодня ни было, ипотека не умрет, – обнадежил участников «круглого стола» вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области Павел Штепан.
Еще в конце марта эксперты всерьез опасались, что средства, выделенные правительством на нужды АИЖК, пойдут лишь на реструктуризацию проблемных кредитов, а о выдаче новых займов придется забыть. «Тем не менее, недавно стало известно, что на ипотеку предполагается направить еще около 60 млрд. рублей. И это существенная поддержка. Таким образом, государство берет на себя ответственность за этот рынок», – отметил Павел Штепан.
Процентные ставки по рублевым займам, отмечают специалисты, будут снижаться, а вот требования и к заемщику, и к объекту станут еще более жесткими. Уже сегодня в Петербурге кредитование на покупку индивидуальных домов практически прекращено. Не выдаются займы и на приобретение дорогостоящих апартаментов. В частности, максимальный ипотечный кредит по стандартам АИЖК не должен превышать 8 млн. рублей, и 70% от общей стоимости объекта.
В условиях стабилизации цен, становятся актуальны различные накопительные системы. Это могут быть и рассрочки платежей (к ним все чаще прибегают застройщики), а также стройсберкассы. «Мне думается, что наиболее интересны те, которые предусматривают выдачу займов по стандартам АИЖК с последующей возможностью рефинансирования. Подобные схемы сейчас начали практиковаться в Петербурге и Мурманске», – полагает вице-президент Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Кредитор и должник в суд не спешат
На фоне общего экономического спада и роста безработицы на рынке недвижимости появилась новая тенденция – реализация ипотечных объектов. Наиболее болезненным данный процесс является для заемщика. Ему придется либо самостоятельно продавать жилье, либо ввязываться в судебные разбирательства. Первый вариант наиболее выгоден должнику, ведь согласно решению суда, квартира продается по цене ниже рыночной, – отметила советник по PR ООО «Городской Ипотечный Банк» в Санкт-Петербурге Мария Варешина. Если речь идет о вторичных торгах, дисконт составит еще порядка 15%.
Кроме того, судебный процесс может продлиться не один месяц. Разумеется, никто не освободит должника и от ежемесячных платежей. Стоит помнить, что если иск банка будет удовлетворен (а это происходит в 99% случаев), то все судебные издержки также лягут на его плечи.
«Заинтересованный в возврате денежных средств, банк тоже не жаждет объявлять заем дефолтным. Таким образом, он лишь ухудшит качество своего кредитного портфеля», – рассказала Мария Варешина.
Чаще всего заемщики предпочитают самостоятельно искать покупателя. Далее оформляется договор купли-продажи, гасятся обязательства по кредиту, с квартиры снимается обременение, а право собственности передается новому хозяину. Нередко жилье передается вместе с ипотечным обременением. В этом случае покупатель обращается в банк как потенциальный заемщик, предъявляет необходимый пакет документов и заключает кредитный договор.
В исключительных случаях сначала снимается обременение с квартиры, а уже затем возвращается долг. Таким образом выигрывают новый владелец и заемщик. «Один – приобретает жилье, не обремененное ипотечным кредитом. Другому – не нужно искать терпеливого и лояльного покупателя. Единственный кто рискует – это банк, ведь на период перерегистрации у него остается необеспеченный кредит», – рассуждает Мария Варешина.
Несколько облегчить жизнь должников в ближайшем будущем позволит «Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков». Инициаторами начинания стали Ассоциация российских банков, Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), Российская Гильдия Риэлторов, Федеральная служба по труду и занятости, Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров. В рамках проекта специалисты будут помогать урегулировать взаимоотношения между кредиторами и должниками. Таким образом, любой заемщик сможет получить квалифицированную помощь и не попасть в руки квартирных аферистов.
Ксения Иванова-Погребняк