Как меняется рынок ипотеки: сравнительный анализ летних ипотечных кредитов Петербурга и Ленобласти

На фоне текущих экономических реалий рынок ипотеки в Санкт-Петербурге продолжает привлекать внимание как потенциальных покупателей, так и экспертов в области недвижимости. С начала 2024-го года наблюдается динамика, которая отражает как позитивные, так и негативные аспекты в сегменте жилищного кредитования. По данным аналитических отчетов, в августе объем выданных ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге увеличился, что свидетельствует о возрастании интереса со стороны жителей к приобретению жилья, несмотря на значительные колебания на рынке.

Общая статистика ипотеки в Санкт-Петербурге

В августе 2024-го года общая сумма оформленных в Северной столице ипотечных займов достигла 19 миллиардов рублей, что на 14,4% больше по сравнению с июлем текущего года. Однако, в годовом выражении, этот показатель значительно снизился — на 53,7% по сравнению с аналогичным месяцем прошлого года. Всего за август было оформлено 3861 ипотечный кредит, что также свидетельствует о нестабильности в сегменте.

Для лучшего понимания текущей динамики стоит обратить внимание на сравнительный анализ. В июне 2024 года количество оформленных ипотечных займов составляло 8830, что резко упало до 3835 в июле, после отмены основной программы льготной ипотеки. Хотя в августе наблюдается небольшое восстановление по сравнению с июлем, общая картина остается тревожной. Если взглянуть на цифры, количество ипотечных кредитов в августе 2024 года сократилось более чем в полтора раза по сравнению с тем же месяцем 2023 года, что указывает на значительный спад интереса к ипотечному кредитованию.

Анализируя данные за последние несколько месяцев, можно отметить, что рост объемов выдачи ипотеки, хоть и существует, не может скрыть общего тренда на снижение спроса. Это подчеркивает необходимость новых подходов и программ, которые могли бы возобновить интерес к ипотечному кредитованию и стимулировать рынок жилья в Санкт-Петербурге.

Региональные особенности

При анализе ипотечного рынка в Санкт-Петербурге важно учитывать его региональные особенности, которые оказывают значительное влияние на динамику выданных кредитов. В то время как в Петербурге наблюдается рост объемов ипотечного кредитования, в Ленинградской области ситуация выглядит несколько иначе.

По данным на август 2024 года в Санкт-Петербурге был оформлен 3861 ипотечный кредит на сумму 19,32 миллиарда рублей. В Ленинградской области же за тот же период было выдано 1150 кредитов на общую сумму 4,8 миллиарда рублей. Таким образом, хотя объемы ипотечных кредитов в Петербурге значительно превышают таковые в Ленобласти, уровень интереса к ипотечному кредитованию в регионе также показывает заметные изменения.

За август в Ленобласти было выдано на 13,9% больше ипотек, чем за месяц до этого, но все равно эта цифра остается на 58% ниже такого же периода предыдущего года. В то же время средняя сумма оформленного кредита в Ленобласти составила 4,2 миллиона рублей, что на 700 тысяч рублей больше, чем в июле. Таким образом, обе территории испытывают схожие тенденции, однако Петербург продолжает оставаться лидером по объемам и количеству ипотечных кредитов.

Изменение спроса на ипотеку

Одним из заметных трендов на рынке ипотеки в 2024 году стал растущий спрос на кредиты для ИЖС. По данным, с января по июль 2024 года в Северо-Западном федеральном округе общий спрос на ипотечные средства для ИЖС вырос на почти на девяноста процентов по сравнению с таким же периодом за прошлый год, а в СПб этот показатель составил впечатляющие 94%. В Ленобласти спрос на ИЖС увеличился на 60%.

В результате за семь месяцев 2024 года жители Северо-Запада оформили ипотечные кредиты на ИЖС на сумму 32,17 миллиарда рублей, из которых 22,2 миллиарда пришлись на Петербург и Ленобласть. В среднем каждый месяц жители региона оформляют около 920 ипотечных кредитов в Сбербанке на цели ИЖС, из которых 400 приходится на Санкт-Петербург и почти 150 на Ленинградскую область.

Что касается средних размеров кредитов на индивидуальное жилищное строительство, то они также демонстрируют положительную динамику. В Северо-Западном округе средний размер кредита на ИЖС составил 5 миллионов рублей, в то время как в Санкт-Петербурге этот показатель достиг 6 миллионов рублей, а в Ленобласти — 5,9 миллиона рублей. Эти данные подтверждают, что ИЖС становится все более привлекательным вариантом для улучшения условий жизни, особенно в свете изменений в условиях ипотечного кредитования.

Влияние экономических факторов

На снижение спроса на ипотеку и жилье в Санкт-Петербурге и России в целом влияют несколько экономических факторов. Во-первых, это увеличение ключевой ставки Центробанка, которое ведет к росту процентных ставок по ипотечным кредитам. Во-вторых, отмена льготной программы ипотеки оказала значительное влияние на рынок. Снижение субсидий на процентные ставки для новых заемщиков привело к тому, что многие семьи с детьми отложили покупки жилья в ожидании возобновления программы или улучшения условий кредитования. В результате, объемы продаж жилья резко снизились.

Кроме того, высокие темпы инфляции и экономическая нестабильность также оказывают давление на потребительскую уверенность. Потенциальные покупатели жилья становятся более осторожными в своих финансовых решениях.

Прогнозы и тенденции

Специалисты, анализируя текущее состояние ипотечного рынка, высказывают разные прогнозы относительно его развития в ближайшие месяцы. По мнению экспертов, несмотря на текущие трудности, рынок ипотеки в Санкт-Петербурге имеет потенциал для восстановления, особенно если будет возобновлена программа льготного кредитования или предложены новые механизмы поддержки покупателей.

Среди ожидаемых тенденций выделяется возвращение интереса к индивидуальному жилищному строительству (ИЖС). По мере того как жители ищут доступные варианты жилья, ИЖС становится все более привлекательным решением. В связи с этим многие строительные компании начали разрабатывать новые проекты, которые отвечают современным требованиям и запросам потребителей. Это и малоэтажные жилые комплексы, и проекты с таунхаусами, коттеджами.

Также стоит отметить, что в условиях экономической неопределенности потенциальные покупатели все чаще рассматривают возможность получения ипотеки на более длительный срок, чтобы снизить размер ежемесячных платежей. В перспективе это может привести к увеличению среднего размера ипотечных кредитов и изменениям в структуре их погашения.