Льготная ипотека вновь подешевела

Ипотека по льготной ставке снова подешевела – с 12% она снизилась до 9%. Вместе с тем, максимальная сумма займа для Петербурга осталась на уровне 12 миллионов рублей. Это значит, что квартиры остаются доступными для покупки, как и прежде. Что касается ключевой ставки, то она понизилась сразу на шесть пунктов. Более того, вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что можно объединять стандартную и льготную ипотеки, увеличивая тем самым максимальную сумму займа до 30 миллионов рублей.

Майские новости

Постановление о снижении льготной ставки с 12% до 9% было подписано 1 мая премьером Мишустиным. Такая ставка будет действовать до конца 2022-го года. Остальные льготные программы не будут изменены. 2 мая Хуснуллин, зампред Правительства РФ, объявил о том, что разрешено объединять обычную ипотеку и льготную – в этом случае максимальная сумма займа может быть значительным образом увеличена – до тридцати миллионов.

Важное условие! Новая льготная ипотека под 9% распространяется только на новостройки. Банки, которые сотрудничают с программой, должны аккредитовывать объекты – если у ЖК аккредитации нет, то взять льготную ипотеку не получится.

Основные требования для получения льготной ипотеки

Чтобы воспользоваться льготной программой, необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья. Часть этой суммы разрешено покрыть из субсидий – например, материнским сертификатом. Максимальная сумма займа составляет 12 миллионов рублей для Петербурга и Москвы, Ленинградской и Московской областей. Для других регионов сумма займа не может превышать 6 миллионов рублей. Разница между льготной ставкой и ключевой (которая на сегодняшний день составляет 14%) покрывается из бюджета страны.

Почему эксперты считают, что льготная ипотека не поможет рынку в полной мере?

Увы, по мнению экспертов, ставка в 9% – это полумера, и она не сможет в полной мере восстановить рынок недвижимости до прежних показателей. Так, Forbes отмечает, что в ближайшем будущем рынок столкнется с такими проблемами:

Снижение доходов покупателей. Более низкая ставка по льготной ипотеке способна удержать рынок от глобальных проблем, но, в связи с постепенным снижением реальных доходов россиян, от года к году будут снижаться и объемы ипотечных сделок, и средняя сумма займа. Большого интереса покупателей от снижения ставки до 9% ждать не приходится. Во всяком случае, такого скачка, как это было во время кризиса 2020-го года, точно не будет. Сотрудники «Метриума» подсчитали, что уменьшение ставки приведет к снижению ежемесячного платежа на целых 24 тысяч рублей, то есть до ста семи тысяч рублей (при условии займа величиной 12 млн рублей и минимальном первоначальном взносе). Будем откровенны – сегодня далеко не каждый петербуржец может выплачивать ежемесячно 100 тысяч рублей и не терять в качестве жизни. При этом вероятности роста заработных невелика – даже если з/п будет расти, то только в узкоспециализированных сегментах бизнеса. По мнению экспертов, в связи с удорожанием товаров и фактическим снижением з/п в условиях инфляции падение спроса на ипотеку может достичь 40%.

Неуверенность покупателей. Еще одна важная деталь, которая влияет на падение спроса на первичном рынке – это неуверенность горожан в завтрашнем дне. Они не уверены не только в своей зарплате, но и в самих застройщиках, и в экономике страны. Новости о том, что повышается стоимость строительных материалов, что иностранная техника, оборудование не будут завозиться негативно влияют на доверие потребителя к игрокам строительного рынка. Средства массовой информации утверждают, что как минимум четверть покупок на первичном рынке не случилась за последние месяцы по причине неуверенности покупателей, из-за нестабильности экономики страны. Многие откладывают решение жилищного вопроса на будущее в надежде, что все стабилизируется.

Пути решения и перспективы

В реальности поддержка строительной отрасли на данный момент высокая, а понижение ставки по льготной ипотеке открывает перед покупателями большие возможности. Фактически они могут воспользоваться деньгами сегодня по их текущей стоимости, а возвращать по более низкой – по прогнозам Набиуллиной инфляция к концу года достигнет более 20%. Если инфляции пойдет такими темпами и дальше, то банкам будет невыгодно выдавать кредиты под столь маленький процент. Скорее всего, они создадут некие заградительные условия, и взять ипотеку станет сложнее. В связи с этим покупка сегодня квартиры у надежного застройщика с привлечением ипотечного кредита – довольно хорошая перспектива.

Государство со своей стороны должно еще больше поддержать отрасль, чтобы покупательская способность не снизилась. Вероятнее всего, власти в большей степени поддержат застройщиков средней руки, которые строят в сегментах «комфорт» и «эконом», так как эти классы недвижимости являются самыми востребованными. Что касается девелоперов, то они должны снизить средний метраж квартиры и больше заботится о грамотных планировках. Таким образом можно будет поддерживать продажи на неплохом уровне. Для покупателей более низкий метраж будет означать и меньшую стоимость квартиры, и меньшие ежемесячные платежи.