ПОМОГИТЕ ИПОТЕЧНОМУ ЗАЕМЩИКУ!
Опубликовано:
Программы поддержки
На сегодняшний день, отмечает депутат Законодательного собрания Петербурга Виктор Евтухов, более 40 тыс. семей в Северной столице выплачивают ипотечные кредиты. Совокупный остаток ссудной задолженности в городе на Неве составляет около 75 млрд. рублей. В целом по стране эта цифра превысила 1 трлн. рублей!
К проблемной ипотечной задолженности банки относят 2 – 4% от всего объема выданных кредитов. Не исключено, что в ближайшем будущем этот показатель достигнет 7 – 8% в Петербурге, и 8 – 10% в России. Таким образом, порядка 7 – 10% ипотечных заемщиков находятся в преддефолтном состоянии и нуждаются в квалифицированной поддержке. Однако заинтересованы в этом не только должники, но и банковское сообщество, которое вряд ли устраивает покрытие долгов путем длительных судебных разбирательств. По сути, это влечет существенные потери для обеих сторон. Если для заемщика они выражаются в денежном эквиваленте, то банк просто-напросто снижает качество своего кредитного портфеля.
С февраля текущего года в Петербурге действует программа по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов во главе с АРИЖК. Для поддержания устойчивой выдачи новых займов и на реструктуризацию власти пожаловали АРИЖК 120 млрд. рублей. На работу по реструктуризации займов были уполномочены 3 компании: Санкт-Петербургское ипотечное агентство, Балтийская ипотечная корпорация и Универсальная ипотечная компания «УНИКОМ».
Напомним, существует три вида государственной помощи должнику. Это Смешанный договор, Стабилизационный заем и Стабилизационный кредит. К сожалению, под стандарты АРИЖК подпадает не более 20% от общего числа «ввязавшихся» в ипотеку. Порядка 80% нуждающихся граждан не могут воспользоваться данной услугой ввиду жестких ограничений, которые касаются и самого заемщика, и объекта залога.
Кредит длиною в жизнь
Многие банки предлагают своим клиентам собственные программы помощи. Еще в конце ноября прошлого года у граждан появилась возможность переводить валютные кредиты в рублевые. На некоторые уступки пошли кредиторы и в отношении увеличения сроков выплаты ипотечной задолженности. Разумеется, речь не идет о тех случаях, когда кредит взят на максимальный срок изначально. Однако если заем берется на 5, 10, 15 лет, то не исключено, что время «расплаты» можно продлить до 25, а то и до 30 лет. «В результате, у заемщика появляется возможность снизить ежемесячную долговую нагрузку, в том числе и на период, когда он испытывает финансовые трудности», – пояснила руководитель Центра ипотечного кредитования ЗАО «ВТБ-24» Татьяна Хоботова.
Практикуется также отсрочка на погашение основного долга. Так, по договоренности с банком некоторое время клиент производит лишь оплату процентов. По прошествии этого «льготного» периода он начинает вносить аннуитетный платеж в полном объеме.
Чтобы снизить ежемесячную нагрузку, заемщику может быть установлен минимальный ежемесячный платеж. «К примеру, в размере трех тысяч рублей на полгода. Сумма, которую он не выплатил, присовокупляется к основному долгу и, соответственно, спустя шесть месяцев он будет вынужден вносить аннуитет чуть больше», – рассказал руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрей Пименов.
Коллектора вызывали?
Какие бы услуги не предлагали кредиторы, эффективно решить вопрос с проблемной ипотекой клиент может лишь «договорившись» с банком. Удается это далеко не всегда. В апреле 2009 года стартовал новый проект под названием: «Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков» (МАССИЗ). Инициаторами выступили АРИЖК, Ассоциация российских банков, Российская Гильдия Риэлторов, Федеральная служба по труду и занятости, Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров.
Операторы Региональных консультационных центров определяются по результатам Конкурса МАССИЗ. В Петербурге данный статус получили сразу две компании: «УНИКОМ» и «ЮРИНФО-Недвижимость». Данная структура выступает как некий посредник между банком и заемщиком, ориентируясь на минимизацию потерь обеих сторон. В первую очередь, квалифицированные специалисты будут оказывать консультационные услуги гражданам. Если же возникает необходимость досрочного погашения кредита, организация исполняет роль коллекторского агентства.
В целом, эксперты уверены, что подобное взаимодействие участников рынка позволит многим найти приемлемый выход из сложной ситуации. Это может быть подбор того или иного вида реструктуризации ипотечного кредита, реализация объекта залога и т. п. «Мы не говорим, что сможем помочь всем. Если государственная программа по реструктуризации охватывает примерно 20% заемщиков, то, объединяя усилия лидеров рынка, организуя индивидуальные консультации и подбирая инструмент для каждой конкретной ситуации, мы решим проблему на 60 – 70%», – заключил вице-президент АРСП Павел Штепан.
Ксения Иванова-Погребняк
.