Просроченные кредиты на январь 2026 года: сколько должны заемщики и где возникает риск

Начало 2026 года рынок кредитования встречает в напряжённом, но уже привычном состоянии. Высокие ставки, дорогая ипотека и общий рост финансовой нагрузки привели к закономерному вопросу: что происходит с просроченными кредитами и ипотекой.

Просрочка — это не единичные «проблемные случаи», а важный индикатор состояния экономики, платёжеспособности населения и устойчивости банковской системы. Разберёмся, как выглядит ситуация на январь 2026 года и где чаще всего возникают сбои.

Общая картина: просроченная ипотека на январь 2026 года

По состоянию на начало 2026 года объём ипотечного портфеля в России остаётся исторически высоким. Ипотека по-прежнему занимает значительную долю в кредитовании физлиц, несмотря на сокращение выдач в течение 2025 года.

При этом:

·         сумма просроченной задолженности по ипотеке выросла год к году, но не критично;

·         доля просрочки остаётся относительно низкой по сравнению с потребительскими кредитами;

·         рост происходит не взрывным образом, а постепенно.

Это говорит о том, что ипотека всё ещё воспринимается заёмщиками как приоритетное обязательство — платить за жильё стараются в первую очередь.

Увеличилась ли просрочка по сравнению с январём 2025 года

Год к году просроченная задолженность действительно увеличилась, и этому есть несколько причин:

·         ипотека, оформленная в период высоких цен и нестабильных доходов, подошла к этапу максимальной нагрузки;

·         часть заёмщиков исчерпала финансовые резервы;

·         выросли сопутствующие расходы — коммунальные платежи, налоги, обслуживание жилья.

При этом важно отметить: массового обвала платёжной дисциплины не произошло. Банки заранее ужесточали скоринг, а заёмщики стали осторожнее в принятии решений.

На каких этапах ипотеки чаще всего возникают просрочки

Банковская практика показывает, что ипотечные просрочки распределяются неравномерно.

1. Первые 1–2 года кредита

На этом этапе риск связан с:

-         потерей работы;

-         переоценкой собственных финансовых возможностей;

-         ростом бытовых расходов после переезда.

Однако ранняя просрочка чаще всего краткосрочная и решаемая через реструктуризацию.

2. 3–5 год ипотеки — зона повышенного риска

Именно этот период становится наиболее уязвимым:

-         эффект «усталости от кредита»;

-         появление детей и рост обязательств;

-         отсутствие прежних накоплений;

-         снижение доходов или смена профессии.

Многие кредиты, выданные в активные годы рынка, как раз достигли этого этапа к 2025–2026 году.

3. Долгосрочные кредиты после 7–10 лет

Здесь просрочки встречаются реже, но связаны с:

-         серьёзными жизненными обстоятельствами;

-         ухудшением здоровья;

-         резким падением доходов.

Основные причины ипотечных просрочек

На январь 2026 года ключевые причины выглядят так:

·         снижение или нестабильность доходов;

·         рост общей долговой нагрузки;

·         высокая доля семейных расходов;

·         отсутствие финансовой подушки;

·         покупка жилья «на пределе возможностей».

Важно: сама ставка по ипотеке чаще всего не является единственной причиной — проблемы возникают в комплексе.

Как реагируют банки

Банки в 2026 году действуют более гибко, чем несколько лет назад:

-         предлагают реструктуризацию;

-         временные кредитные каникулы;

-         изменение графика платежей.

Для банков ипотека остаётся качественным активом, поэтому массовые изъятия жилья — крайняя мера, к которой прибегают неохотно.

Что это значит для рынка недвижимости

Рост просрочки:

·         сдерживает новые выдачи;

·         влияет на требования к заёмщикам;

·         охлаждает спрос на первичном рынке.

При этом ипотека не теряет своей роли как основного инструмента покупки жилья — она просто становится более осознанной и «дорогой» в принятии решений.

Просроченные кредиты на январь 2026 года — это не кризис, а отражение сложного, перегруженного рынка. Просрочка выросла, но остаётся контролируемой, а ипотека по-прежнему считается самым дисциплинированным видом кредита.

Главный вывод прост: ипотека в 2026 году требует финансовой подушки и трезвой оценки своих возможностей. Именно это, а не сама ставка, становится ключевым фактором устойчивости заёмщика и всего рынка в целом.