Участники рынка разошлись во мнениях об эффекте льготной ипотеки

По данным аналитиков Frank RG и ДОМ.РФ, в апреле текущего года в России было выдано около 90 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму около 208 млрд рублей. Так, по сравнению с апрелем прошлого года, рынок жилищных кредитов «просел» на 17%. Снижение объемов ипотечного кредитования в апреле оказалось меньше, чем ожидалось.

По мнению экспертов, более серьезного падения удалось избежать благодаря появляются льготной ипотеки под 6,5%. По оценке ДОМ.РФ, за три с половиной недели реализации программы банки одобрили свыше 31 тыс. заявок и заключили с клиентами 6,8 тыс. кредитных договоров на сумму 17,3 млрд руб. Всего до 1 ноября текущего года в рамках данной программы планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб.

 

Положительно скажется на объемах ипотечного рынка и снижение ставок по кредитам, которые выдаются банками на рыночных условиях. Со второй половины апреля банки стали снижать ипотечные ставки. По данным ДОМ.РФ, за первую неделю мая средневзвешенные ставки топ-15 ипотечных банков уменьшились по кредитам на новостройки на 0,14 п.п. (до 8,75% годовых) и по кредитам на вторичном рынке – на 0,05 п.п. (до 9,03%).

Аналитики Frank RG и ДОМ.РФ уверены, что средняя ставка по ипотеке в 2020 году вплотную приблизится к целевому ориентиру национального проекта «Жилье и городская среда», установленному на 2024 год, – 8% и меньше. Это обеспечит выдачу около 1 млн ипотечных кредитов на общую сумму 2,5 трлн руб. и создаст предпосылки для устойчивого роста ипотечного рынка в 2021 году. 

При этом далеко не все эксперты говорят о такой оптимистичной картине. Так, совладелец инвестиционной компании Garnet Екатерина Сивова рассказала о том, что после окончания пандемии финансовое состояние россиян значительно ухудшится и даже такая льготная ипотека будет им не по карману. Кроме того, по ее словам, сами банки также значительно ужесточили подход к выдачи кредитов. 

«Беспроблемно выйти на сделку в последние месяцы могли лишь те, клиенты, которые получили одобрение в феврале-марте. Новые клиенты по всем без исключениям программам, включая льготные, столкнулись с более жесткими требованиями от банков: некоторые организации повысили процентные ставки, стали более предметно подходить к андеррайтингу. Такой статистики на ипотечном рынке никогда не было. Так, иногда из 10 заявок банки отклоняют 10», – отметила Екатерина Сивова. 

 

Похожего мнения о ситуации придерживается и руководитель ипотечного центра агентства недвижимости «ОГРК» Ольга Наследова, которая привела собственную статистику по интересу жителей Москвы к льготному ипотечном продукту. 

 

«По нашему пулу клиентов, сразу после объявления о старте новой льготной программы мы зафиксировали шквал звонков – все хотели «вторичку» под 6,5%. В «чистом остатке» в среднем из 20-ти клиентов, проявивших интерес к ипотеке, на первичный рынок готовы были перейти лишь 1-2 человека. Все остальные по разным причинам отказывались», – отметила представитель Объединенной группы риэлторский компаний. 

 

Также на серьезную отдачу от программы льготной ипотеки призвал не рассчитывать генеральный директор агентства недвижимости «Невский Простор» Александр Гиновкер. По его словам, 6,5% ставка неплохая, но в связи с тем, что доходы россиян значительно снизились, а также с тем, что банки ужесточают требования к заемщикам сложно рассчитывать на большой эффект.